L’assurance crédit, est un produit «sur mesure» qu’il convient de dimensionner en fonction de vos besoins et de vos spécificités. L’expérience reconnue d’AU Group depuis 1929, nous permet de vous apporter un éclairage objectif sur les avantages et les particularités de chaque type de solution proposée sur le marché.
En France comme à l’international, AU Group met à votre disposition ses experts métiers multilingues issus de l’affacturage, de la banque et de l’assurance. Nous vous aidons en toute indépendance et transparence à choisir le contrat le plus adapté à votre objectif après avoir consulté les différents prestataires.
Nous mettons à votre disposition des équipes dédiées à la qualité et à la satisfaction de nos clients. Ces experts de l’assurance crédit sont chargés au quotidien de l’optimisation de vos contrats et de votre « reporting ».
Fiche produit
Dans cette fiche vous découvrirez les principales options de couvertures, les avantages et la structure de coût de l’assurance crédit.
Fiche référence
« Nous sommes désormais dans un processus d’amélioration continu et d’optimisation des clauses sur lequel l’intervention d’AU Group constitue un réel avantage compétitif. »
Découvrez l’interview d’Aude Schneberger, Credit Manager AS24, filiale du Groupe Total.
Des solutions adaptées à vos besoins
L’assurance crédit permet d’intervenir à trois niveaux :
L’assurance crédit globale
L’assurance crédit globale reste le produit le plus fréquemment utilisé car le plus structurant et sécurisant pour l’entreprise.
Tous vos clients sont étudiés et surveillés par les services d’arbitrage de la compagnie. En cas d’impayés, vous gardez le recouvrement de vos créances en interne jusqu’au délai maximum de transmission des dossiers contentieux à l’assureur.
Cette solution permet également d’optimiser votre financement court terme bancaire ou factoré, par un rehaussement des garanties accordées.
Périmètre d’intervention : monde entier.
Contexte : Un nombre de clients important, des encours répartis, une récurrence de « petits » sinistres, une stratégie de conquête de nouveaux clients, un développement d’activité, une nouvelle zone export, sont de nature à engendrer une étude en assurance crédit globale.
L’assurance crédit EXCESS
Une Assurance Crédit EXCESS (ou EXCESS OF LOSS) est pertinente pour des sociétés possédant un crédit management structuré et organisé. Cette solution repose sur l’expertise du crédit management interne de l’entreprise assurée associée à une solution d’information externe. Le crédit Manager détermine de façon autonome, et/ou concertée avec l’assureur, les limites de garanties à accorder à ses clients.
Cette solution est particulièrement destinée aux entreprises supportant des encours clients importants afin de se prémunir contre des cumuls exceptionnels de risques de défaillance qui auraient, s’ils survenaient, des conséquences fortement dommageables. Il est également possible de prévoir des actions ciblées d’assurance sur une liste de clients spécifiques.
Périmètre d’intervention : OCDE.
Les cautions & Garanties Financières
Une caution est un engagement par signature, pris par un établissement bancaire ou une compagnie d’assurance, qui permet de couvrir un bénéficiaire public ou privé, en cas de défaillance de l’entreprise cautionnée.
Ces obligations, actuellement majoritairement délivrées par des établissements bancaires, sont indispensables à certaines professions réglementées (Cautions légales) et nécessaires pour des échanges commerciaux (Cautions de marchés).
De nouvelles normes prudentielles (Accords de Bâle) imposent aux établissements bancaires, de nouvelles règles comptables, notamment concernant les ratios de fonds propres / cumul des engagements bancaires et/ou des risques de crédits délivrés.
Ces contraintes ont un impact direct sur l’octroi des lignes bancaires allouées aux entreprises et notamment sur la mise à disponibilité de cautions.
Notre vision et notre valeur ajoutée de courtier
En France comme à l’international, AU Group travaille en partenariat avec les principaux acteurs du financement et de l’assurance, afin de vous apporter des solutions de caution «sur mesure» quelque soit la durée des engagements à fournir : de quelques mois à 5 ans.
L’expérience reconnue d’AU Group depuis 1929, nous permet de vous apporter un éclairage objectif sur chaque type de caution proposée sur le marché et de vous apporter des solutions globales qui n’impactent pas votre trésorerie, tout en libérant des capacités de financement auprès de vos partenaires bancaires, directement ou via un partage de risque ou syndication.
Des solutions adaptées à vos besoins
- Cautions de Marché
- Cautions Constructeurs – C.M.I (Constructeurs de Maisons Individuelles)
- Cautions Environnementales – Sites classés ICPE (Installation Classée pour la Protection de l’Environnement).
- Cautions Douanières
- Cautions Agro-alimentaires – Primeurs
- Cautions Accises – Vins & Spiritueux
- Cautions DGI – Direction Générale des Impôts
- Toutes autres formes de Cautions Légales et indispensables au bon déroulement de votre activité