Vos besoins
Panne de la croissance, augmentation des impayés (de 40 % des montants facturés en Europe selon le Baromètre Atradius des pratiques de paiement 2016) et rebond prévu des défaillances ; autant de facteurs de risques qui nécessitent de gagner en visibilité, en réactivité et de mettre en place des solutions pour sécuriser votre poste clients. L’assurance-crédit est aujourd’hui clairement associée aux meilleures pratiques de gestion par l’ensemble de vos partenaires financiers.
Vous avez mis en place un contrat de full factoring mais le taux de couverture de votre police ne vous permet pas d’accéder à un bon niveau de financement
« Pour assurer notre croissance et nos investissements, nous avons besoin d’optimiser le financement de nos créances clients en nous appuyant sur des garanties adaptées auprès d’un assureur crédit. »
Directeur financier d’une PME dans le secteur informatique
Vous devez anticiper les risques de défaillances et couvrir vos impayés
« J’ai besoin d’avoir accès à une information fiable et à une couverture adaptée pour prévenir mes risques d’impayés, surtout en cette période délicate où nous observons de plus en plus de défaillances et où nous devons protéger nos marges.»
DAF d’un Groupe régional spécialisé dans la distribution de matériaux de construction
Vous avez besoin d’être autonome dans l’appréciation du risque sur un de vos clients clés tout en étant protégé contre un sinistre majeur
« Nous avons une équipe de crédit management expérimentée qui suit de près nos principaux clients. Compte tenu des dernières défaillances significatives dans notre secteur d’activité, nous avons besoin d’une solution pour nous prémunir contre des cumuls exceptionnels de risques. »
Directeur général d’un groupe multinational spécialisé dans les cosmétiques
Vous estimez que le taux de couverture de votre poste clients n’est pas suffisant
« Nous remarquons de plus en plus que notre taux de couverture sur nos acheteurs se dégrade. Nous avons besoin de mettre en place une assurance complémentaire nous permettant d’optimiser les garanties primaires. »
PDG d’un groupe régional dans le secteur du bâtiment
Vous travaillez avec de nouveaux clients dans des pays où le risque est plus important
« Notre activité nous oblige à aller chercher de nouveaux marchés à l’international et plus particulièrement dans les BRIC. J’ai besoin d’être accompagné pour me développer dans ces pays où il est plus difficile de maîtriser le risque clients. »
DAF d’une PME spécialisée dans la sous-traitance automobile
Des solutions adaptées à vos besoins
L’assurance-crédit permet d’intervenir à trois niveaux :
La prévention des risques
Par l’octroi de garanties résultant d’une surveillance permanente de vos clients en portefeuille,
Le recouvrement
Amiable et judiciaire de vos créances commerciales impayées, garanties ou non.
L’indemnisation
Jusqu’à 90% de vos créances en cas de non-paiement de votre débiteur.
« Nous sommes désormais dans un processus d’amélioration continu et d’optimisation des clauses sur lequel l’intervention d’AU Group constitue un réel avantage compétitif. »
L’assurance crédit globale
L’assurance crédit globale reste le produit le plus fréquemment utilisé car le plus structurant et sécurisant pour l’entreprise.
Tous vos clients sont étudiés et surveillés par les services d’arbitrage de la compagnie. En cas d’impayés, vous gardez le recouvrement de vos créances en interne jusqu’au délai maximum de transmission des dossiers contentieux à l’assureur.
Cette solution permet également d’optimiser votre financement court terme bancaire ou factoré, par un rehaussement des garanties accordées.
Périmètre d’intervention : monde entier.
Contexte : Un nombre de clients important, des encours répartis, une récurrence de « petits » sinistres, une stratégie de conquête de nouveaux clients, un développement d’activité, une nouvelle zone export, sont de nature à engendrer une étude en assurance crédit globale.
L’assurance crédit EXCESS
Une Assurance Crédit EXCESS (ou EXCESS OF LOSS) est pertinente pour des sociétés possédant un crédit management structuré et organisé. Cette solution repose sur l’expertise du crédit management interne de l’entreprise assurée associée à une solution d’information externe. Le crédit Manager détermine de façon autonome, et/ou concertée avec l’assureur, les limites de garanties à accorder à ses clients.
Cette solution est particulièrement destinée aux entreprises supportant des encours clients importants afin de se prémunir contre des cumuls exceptionnels de risques de défaillance qui auraient, s’ils survenaient, des conséquences fortement dommageables. Il est également possible de prévoir des actions ciblées d’assurance sur une liste de clients spécifiques.
Périmètre d’intervention : OCDE.
Notre vision et notre valeur ajoutée de courtier
En France comme à l’international, AU Group travaille en partenariat avec les principaux acteurs du financement et de l’assurance, afin de vous apporter des solutions de caution «sur mesure» quelque soit la durée des engagements à fournir : de quelques mois à 5 ans.
L’expérience reconnue d’AU Group depuis 1929, nous permet de vous apporter un éclairage objectif sur chaque type de caution proposée sur le marché et de vous apporter des solutions globales qui n’impactent pas votre trésorerie, tout en libérant des capacités de financement auprès de vos partenaires bancaires, directement ou via un partage de risque ou syndication.
Les cautions & Garanties Financières
Une caution est un engagement par signature, pris par un établissement bancaire ou une compagnie d’assurance, qui permet de couvrir un bénéficiaire public ou privé, en cas de défaillance de l’entreprise cautionnée.
Ces obligations, actuellement majoritairement délivrées par des établissements bancaires, sont indispensables à certaines professions réglementées (Cautions légales) et nécessaires pour des échanges commerciaux (Cautions de marchés).
De nouvelles normes prudentielles (Accords de Bâle) imposent aux établissements bancaires, de nouvelles règles comptables, notamment concernant les ratios de fonds propres / cumul des engagements bancaires et/ou des risques de crédits délivrés.
Ces contraintes ont un impact direct sur l’octroi des lignes bancaires allouées aux entreprises et notamment sur la mise à disponibilité de cautions.
Des solutions adaptées à vos besoins
- Cautions de Marché
- Cautions Constructeurs – C.M.I (Constructeurs de Maisons Individuelles)
- Cautions Environnementales – Sites classés ICPE(Installation Classée pour la Protection de l’Environnement).
- Cautions Douanières
- Cautions Agro-alimentaires – Primeurs
- Cautions Accises – Vins & Spiritueux
- Cautions DGI – Direction Générale des Impôts
- Toutes autres formes de Cautions Légales et indispensables au bon déroulement de votre activité
Une Méthodologie qui a fait ses preuves
Notre méthodologie s’articule autour de 3 étapes clefs, permettant de construire une solution pérenne et sur mesure
1 – Analyser et Restituer
L’étape d’analyse consiste à regrouper les informations clefs sur votre environnement, votre marché et à identifier les potentiels de financement au sein de votre groupe.
L’étape de restitution détaille le potentiel de financement et les solutions de financement mises en place.
Notre démarche s’appuie notamment sur l’utilisation d’outils éprouvés pour synthétiser l’ensemble des informations économiques du contrat et les conditions contractuelles.
2 – Construire et Sélectionner
La définition des besoins est au cœur de cette étape qui permet de détailler vos priorités, vos contraintes, vos objectifs quantitatifs et qualitatifs.
Une fois vos besoins identifiés, nous vous accompagnons pour structurer et présenter votre demande au marché. Il s’agit alors deconstruire le programme, d’élaborer le cahier des charges pour les factors.
Sur la base du cahier des charges, nous approchons le marché et vous aidons à sélectionner et négocier les meilleures offres avec les organismes de financement.
3 – Accompagner et Optimiser
Au-delà du choix de la meilleure solution, le rôle d’AU Group est de vous accompagner dans la mise en place opérationnelle de votre contrat.
Nos équipes de gestion dédiées interviennent au quotidien pour optimiser vos financements et vos conditions contractuelles.
AU Group met ainsi en place les moyens et les ressources nécessaires pour vous assister jour après jour dans la gestion de votre contrat et pour préserver et défendre vos intérêts auprès des partenaires.
